Brasileiro pesquisa sobre crédito mais barato, mas segue optando por produtos com taxas altas
Levantamento da Creditas mostra que cerca de 60% dos entrevistados pesquisam sobre educação financeira; mas 81% indicam o cartão de crédito como modalidade mais conhecida
São Paulo, outubro de 2024 - Grande parte dos brasileiros (97%) que já contrataram algum tipo de crédito, realizaram uma pesquisa prévia sobre pontos relevantes como taxa de juros (67%), valor da parcela (60%) e prazo de pagamento (56%). Porém, apesar da população estar mais engajada em encontrar soluções para uma vida financeira saudável, as pessoas ainda optam por contratar os créditos mais caros e, muitas vezes, com prazo de pagamento reduzido, como o cartão de crédito (65%) e o empréstimo pessoal (42%).
Os dados fazem parte de pesquisa da Creditas, plataforma digital de soluções financeiras, em parceria com a Opinion Box, para analisar aspectos sobre o uso do crédito no Brasil e como as pessoas estão se comportando em relação aos produtos disponíveis no mercado. A pesquisa foi realizada com 1.506 brasileiros de todas as regiões do país e de diferentes classes sociais.
Em contrapartida, modalidades com taxas mais competitivas, muitas vezes inferiores a 2% ao mês e com maiores prazos para pagamento, ainda são pouco utilizadas, como é o caso do empréstimo com garantia de veículo, imóvel ou salário.
"Mesmo considerando a taxa de juros como principal critério de pesquisa pelo crédito, as pessoas continuam conhecendo produtos tradicionalmente mais caros e não exploram outras opções disponíveis no mercado", afirma Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas. "O crédito com garantia, seja de veículo, imóvel ou de salário, é uma opção muito interessante em contraponto aos produtos mais procurados. A possibilidade de se utilizar um bem como garantia na tomada de crédito contribui para taxas menores e um maior prazo de pagamento, o que pode ser ideal para uma pessoa endividada e que precisa de mais tempo para se organizar", complementa.
Endividamento e busca por informações
A pesquisa também buscou entender as principais causas do alto índice de endividamento dos brasileiros, sendo que 7 em cada 10 entrevistados já se endividaram. Entre os principais motivos estão: despesas inesperadas (30%), o uso excessivo do cartão de crédito (27%) e o parcelamento do cartão (24%). A grande maioria dos brasileiros (94%) busca informações para melhorar sua organização financeira e o controle de gastos e os meios mais utilizados são os buscadores na internet (41%), sites e aplicativos de bancos (39%) e influenciadores digitais (37%).
Um dos temas de maior interesse nas buscas é a educação financeira. Cerca de 60% dos entrevistados indicaram esse tópico como o mais procurado, evidenciando uma crescente preocupação com o planejamento e o desejo de melhorar o entendimento sobre finanças. Apesar do maior interesse em buscar informações, a pesquisa também revelou que as modalidades de crédito mais conhecidas são o cartão de crédito (81%), empréstimo pessoal (65%) e o cheque especial (56%).
Além disso, há um baixo nível de conhecimento sobre termos técnicos no processo de contratação de crédito: apenas 30% dos respondentes compreendem conceitos como CET (custo efetivo total), 21% estão familiarizados com tabela de amortização e apenas 11% com a tarifa de abertura de crédito (TAC).
"É um dado que comprova uma maior preocupação do consumidor em estar mais preparado para cuidar de suas finanças. É claro que existem lacunas e uma necessidade grande de evolução do tema, tendo em vista que a maior parte da população ainda tem contato com um crédito muito caro e nada saudável", afirma Guilherme.
Evolução na tomada de crédito: 2022 x 2024
É a segunda vez que a Creditas realiza uma pesquisa focada no comportamento dos brasileiros em relação ao crédito. Em um comparativo dos últimos dois anos, foi possível mapear um aumento nas principais modalidades contratadas. No levantamento atual, o cartão de crédito (65%), o empréstimo pessoal (42%) e o crédito consignado (28%) foram apontados como as principais categorias já solicitadas pelos respondentes. Esses números representam um crescimento em relação a 2022, quando os percentuais dos mesmos produtos eram 55%, 36% e 24%, respectivamente.
Educação Financeira na Creditas
A Creditas possui a área de Benefícios que se destaca na promoção da Educação Financeira desde 2018, oferecendo um serviço completo de orientação dividido em três etapas: pré-contratual, contratual e pós-contratual. O objetivo é incentivar o planejamento financeiro consciente e prevenir o superendividamento da população. A vertente de benefícios da fintech, a Creditas Benefícios, também realiza palestras e treinamentos para parceiros, disponibilizando trilhas educativas que já impactaram mais de 50 mil pessoas. O conteúdo educacional disponível no aplicativo da Creditas Benefícios já ultrapassou a marca de 100 mil visualizações, mas também pode ser encontrado em outros canais da empresa, como site e redes sociais. Coordenada pelo educador financeiro Guilherme Casagrande e com o apoio de Ana Virgínia, head de negócios da Creditas Benefícios, essa iniciativa abrange uma ampla gama de temas, como planejamento financeiro, investimentos, milhas e previdência.?
Sobre a Creditas?
Creditas é uma plataforma digital focada em melhorar a vida das pessoas na América Latina em 3 ecossistemas: auto, imobiliário e benefícios corporativos. A empresa disponibiliza um amplo leque de produtos e serviços aos seus clientes, incluindo soluções fintech, seguros digitais e soluções ao consumidor, usando sua tecnologia proprietária para oferecer uma experiência única. Sua carteira de crédito inclui crédito imobiliário, de veículo e empréstimo consignado, proporcionando acesso a soluções e serviços com opções integradas de financiamento e refinanciamento. Em seguros digitais, é a maior corretora independente do Brasil, oferecendo seguros de automóveis, residenciais e corporativos em parceria com mais de 16 operadoras. Fundada em 2012, recebeu aportes de fundos de capital de risco internacionais, que somam mais de US$879 milhões.
Ideal | creditas@ideal.pr
São Paulo, outubro de 2024 - Grande parte dos brasileiros (97%) que já contrataram algum tipo de crédito, realizaram uma pesquisa prévia sobre pontos relevantes como taxa de juros (67%), valor da parcela (60%) e prazo de pagamento (56%). Porém, apesar da população estar mais engajada em encontrar soluções para uma vida financeira saudável, as pessoas ainda optam por contratar os créditos mais caros e, muitas vezes, com prazo de pagamento reduzido, como o cartão de crédito (65%) e o empréstimo pessoal (42%).
Os dados fazem parte de pesquisa da Creditas, plataforma digital de soluções financeiras, em parceria com a Opinion Box, para analisar aspectos sobre o uso do crédito no Brasil e como as pessoas estão se comportando em relação aos produtos disponíveis no mercado. A pesquisa foi realizada com 1.506 brasileiros de todas as regiões do país e de diferentes classes sociais.
Em contrapartida, modalidades com taxas mais competitivas, muitas vezes inferiores a 2% ao mês e com maiores prazos para pagamento, ainda são pouco utilizadas, como é o caso do empréstimo com garantia de veículo, imóvel ou salário.
"Mesmo considerando a taxa de juros como principal critério de pesquisa pelo crédito, as pessoas continuam conhecendo produtos tradicionalmente mais caros e não exploram outras opções disponíveis no mercado", afirma Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas. "O crédito com garantia, seja de veículo, imóvel ou de salário, é uma opção muito interessante em contraponto aos produtos mais procurados. A possibilidade de se utilizar um bem como garantia na tomada de crédito contribui para taxas menores e um maior prazo de pagamento, o que pode ser ideal para uma pessoa endividada e que precisa de mais tempo para se organizar", complementa.
Endividamento e busca por informações
A pesquisa também buscou entender as principais causas do alto índice de endividamento dos brasileiros, sendo que 7 em cada 10 entrevistados já se endividaram. Entre os principais motivos estão: despesas inesperadas (30%), o uso excessivo do cartão de crédito (27%) e o parcelamento do cartão (24%). A grande maioria dos brasileiros (94%) busca informações para melhorar sua organização financeira e o controle de gastos e os meios mais utilizados são os buscadores na internet (41%), sites e aplicativos de bancos (39%) e influenciadores digitais (37%).
Um dos temas de maior interesse nas buscas é a educação financeira. Cerca de 60% dos entrevistados indicaram esse tópico como o mais procurado, evidenciando uma crescente preocupação com o planejamento e o desejo de melhorar o entendimento sobre finanças. Apesar do maior interesse em buscar informações, a pesquisa também revelou que as modalidades de crédito mais conhecidas são o cartão de crédito (81%), empréstimo pessoal (65%) e o cheque especial (56%).
Além disso, há um baixo nível de conhecimento sobre termos técnicos no processo de contratação de crédito: apenas 30% dos respondentes compreendem conceitos como CET (custo efetivo total), 21% estão familiarizados com tabela de amortização e apenas 11% com a tarifa de abertura de crédito (TAC).
"É um dado que comprova uma maior preocupação do consumidor em estar mais preparado para cuidar de suas finanças. É claro que existem lacunas e uma necessidade grande de evolução do tema, tendo em vista que a maior parte da população ainda tem contato com um crédito muito caro e nada saudável", afirma Guilherme.
Evolução na tomada de crédito: 2022 x 2024
É a segunda vez que a Creditas realiza uma pesquisa focada no comportamento dos brasileiros em relação ao crédito. Em um comparativo dos últimos dois anos, foi possível mapear um aumento nas principais modalidades contratadas. No levantamento atual, o cartão de crédito (65%), o empréstimo pessoal (42%) e o crédito consignado (28%) foram apontados como as principais categorias já solicitadas pelos respondentes. Esses números representam um crescimento em relação a 2022, quando os percentuais dos mesmos produtos eram 55%, 36% e 24%, respectivamente.
Educação Financeira na Creditas
A Creditas possui a área de Benefícios que se destaca na promoção da Educação Financeira desde 2018, oferecendo um serviço completo de orientação dividido em três etapas: pré-contratual, contratual e pós-contratual. O objetivo é incentivar o planejamento financeiro consciente e prevenir o superendividamento da população. A vertente de benefícios da fintech, a Creditas Benefícios, também realiza palestras e treinamentos para parceiros, disponibilizando trilhas educativas que já impactaram mais de 50 mil pessoas. O conteúdo educacional disponível no aplicativo da Creditas Benefícios já ultrapassou a marca de 100 mil visualizações, mas também pode ser encontrado em outros canais da empresa, como site e redes sociais. Coordenada pelo educador financeiro Guilherme Casagrande e com o apoio de Ana Virgínia, head de negócios da Creditas Benefícios, essa iniciativa abrange uma ampla gama de temas, como planejamento financeiro, investimentos, milhas e previdência.?
Sobre a Creditas?
Creditas é uma plataforma digital focada em melhorar a vida das pessoas na América Latina em 3 ecossistemas: auto, imobiliário e benefícios corporativos. A empresa disponibiliza um amplo leque de produtos e serviços aos seus clientes, incluindo soluções fintech, seguros digitais e soluções ao consumidor, usando sua tecnologia proprietária para oferecer uma experiência única. Sua carteira de crédito inclui crédito imobiliário, de veículo e empréstimo consignado, proporcionando acesso a soluções e serviços com opções integradas de financiamento e refinanciamento. Em seguros digitais, é a maior corretora independente do Brasil, oferecendo seguros de automóveis, residenciais e corporativos em parceria com mais de 16 operadoras. Fundada em 2012, recebeu aportes de fundos de capital de risco internacionais, que somam mais de US$879 milhões.
Ideal | creditas@ideal.pr